{"id":22199,"date":"2023-03-17T18:08:27","date_gmt":"2023-03-17T17:08:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.other-news.info\/noticias\/?p=22199"},"modified":"2023-03-17T18:08:27","modified_gmt":"2023-03-17T17:08:27","slug":"mienten-el-sistema-bancario-no-es-solido","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.other-news.info\/noticias\/mienten-el-sistema-bancario-no-es-solido\/","title":{"rendered":"Mienten: el sistema bancario no es s\u00f3lido<\/strong>"},"content":{"rendered":"\n

Por Juan Torres L\u00f3pez*<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n quebrados y bajo una regulaci\u00f3n defectuosa<\/em><\/p>\n\n\n\n

Las autoridades de Estados Unidos y Europa no paran de repetir en los \u00faltimos d\u00edas que el sistema bancario es s\u00f3lido y que no hay que preocuparse porque est\u00e1n preparadas para evitar que pueda tener problemas.<\/p>\n\n\n\n

Es mentira.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos de todo el mundo est\u00e1n quebrados por definici\u00f3n. Es materialmente imposible que puedan devolver a sus clientes el dinero que estos tienen depositado en sus cuentas por la sencilla raz\u00f3n de que no lo tienen. Si los bancos no caen es porque consiguen hacer creer a sus clientes que pueden tener confianza en ellos y no ir r\u00e1pidamente a retirar su dinero. Cuando la pierden, como ha pasado \u00faltimamente con varios bancos de Estados Unidos o con el Credit Suisse, enseguida se vienen abajo.<\/p>\n\n\n\n

Pero ni siquiera eso es lo peor.<\/p>\n\n\n\n

Como a\u00f1adidura, las inversiones que los bancos llevan a cabo con el dinero de sus clientes son cada d\u00eda m\u00e1s arriesgadas. Lo colocan (sin informarles, en la inmensa mayor\u00eda de las ocasiones) en negocios puramente especulativos y, una buena parte de ellos, incluso en la sombra; es decir, al margen de todo tipo de control. Tanto, que ni siquiera los incluyen en sus balances, tal y como reconoci\u00f3 el Banco Internacional de Pagos en un informe reciente en el que se\u00f1alaba que los bancos tienen deuda oculta por valor diez veces mayor que el de su capital.<\/p>\n\n\n\n

En concreto, la banca internacional realiza la mayor parte de su inversi\u00f3n en los llamados derivados. Dicho de la manera m\u00e1s sencilla y clara, estos son simplemente unos productos financieros concebidos para apostar tomando pr\u00e9stamos porque, efectivamente, el sistema financiero se ha convertido en un inmenso casino, tal y como lo defini\u00f3 el premio de Econom\u00eda del Banco de Suecia Maurice Allais.<\/p>\n\n\n\n

Aunque es muy dif\u00edcil saber exactamente la cifra de ese negocio, pues la mayor\u00eda de los intercambios se realiza de forma privada, las estimaciones van desde los 600 billones (millones de millones) de d\u00f3lares del Banco Internacional de Pagos, hasta los 1.000 billones. Esta es la aut\u00e9ntica bomba de relojer\u00eda sobre la que est\u00e1 sentada la banca internacional. La que a\u00fan no ha explotado pero que explotar\u00e1 irremisiblemente y con consecuencias dif\u00edciles de imaginar si los gobiernos y bancos centrales siguen permitiendo ese negocio, como hasta ahora.<\/p>\n\n\n\n

Supuestamente, quienes operan con derivados lo hacen para defenderse ante el cambio en alg\u00fan tipo de circunstancia (tipo de inter\u00e9s, prima de riesgo, quiebra, incumplimiento de pago…). La realidad, sin embargo, es que se utilizan para especular, aprovechando los cambios en esas mismas circunstancias que los grandes operadores pueden provocar a su conveniencia. Y eso es lo que puede dar lugar a grav\u00edsimos problemas si el riesgo inherente a esas operaciones se desajusta en alg\u00fan momento y perjudica al mismo tiempo a varios operadores. Algo que ocurrir\u00e1 antes o despu\u00e9s necesariamente, por ley de los grandes n\u00fameros y por la naturaleza intr\u00ednseca del negocio: si alguien pide prestado para comprar un seguro (un derivado) por el cual cobrar\u00e1 si arde la casa de su vecino y, puesto que la casa no es suya, le interesa que arda cuanto antes para cobrarlo. Y de ah\u00ed a que sea \u00e9l mismo quien la incendie puede haber muy poca distancia.<\/p>\n\n\n\n

Todos los bancos del mundo est\u00e1n involucrados en este tipo de operaciones (por no hablar del tr\u00e1fico de armas o de personas o del lavado de dinero que para ellos es peccata minuta o calderilla) y eso quiere decir que unos alimentan constantemente el riesgo que afecta a los dem\u00e1s. Antes o despu\u00e9s, cuando se vea afectado uno de los grandes bancos, el sistema comenzar\u00e1 a arder en mucha mayor medida en que ya lo hizo en 2007-2008. Cr\u00e9anme, lo que han visto hasta ahora no es nada en relaci\u00f3n con lo que, antes o despu\u00e9s, va a producirse.<\/p>\n\n\n\n

El riesgo diario de crisis bancaria tiene tambi\u00e9n que ver con la naturaleza del negocio bancario.<\/p>\n\n\n\n

La gente cree que los bancos ganan dinero aceptando dep\u00f3sitos de sus clientes, pero eso no es as\u00ed. El negocio de la banca es dar pr\u00e9stamos y la clave est\u00e1 en que eso puede hacerlo sin disponer de recursos previos: el dinero que prestan a sus clientes lo crean de la nada, mediante simples anotaciones contables.<\/p>\n\n\n\n

Es verdad que los bancos centrales les obligan a mantener en sus cajas una parte de los dep\u00f3sitos o del capital, pero es un porcentaje no mayor del 1% en Europa, es decir, insignificante. Y, adem\u00e1s, pueden disponer de \u00e9l una vez que ya han dado los pr\u00e9stamos, simplemente pidiendo prestado a los bancos centrales.<\/p>\n\n\n\n

Ese privilegio es el que hace que la econom\u00eda mundial descanse (si es que se puede utilizar esta palabra en este caso) sobre otra bomba: la de la deuda.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 banco va a renunciar a hacer negocio haciendo crecer la deuda si puede obtener el dinero para ganar dinero con ella sin coste alguno?<\/p>\n\n\n\n

La consecuencia es doble. Una, que los bancos influyen para que las pol\u00edticas econ\u00f3micas frenen la generaci\u00f3n de ingreso y obliguen a gobiernos, empresas y hogares a endeudarse sin parar, lo cual frena la econom\u00eda y hace que siempre vaya a trompicones. Otra, que la deuda, gracias al tipo de inter\u00e9s compuesto, crece exponencialmente (una deuda al 4% se duplica en 18 a\u00f1os y al 7% en 10), mientras que la econom\u00eda normal, la productiva, no puede crecer as\u00ed, sino m\u00e1s lentamente y con altos y bajos. Eso produce algo que sabemos desde los c\u00f3digos babil\u00f3nicos: peri\u00f3dicamente las deudas estallan, es imposible pagarlas y todo se viene abajo, salvo que se anulen por completo.<\/p>\n\n\n\n

Y, para terminar, hay un \u00faltimo problema. Funcionando sobre estas bases que acabo de se\u00f1alar, los bancos se han convertido en el principal factor de perturbaci\u00f3n y crisis de las econom\u00edas modernas. Las autoridades lo saben perfectamente y tratan de establecer controles y normas que impidan que se salgan de madre cada dos por tres a base de inversiones arriesgadas, deuda incontrolable o sencillamente de estafas, como las que provocaron la crisis de 2007. Pero los bancos son las instituciones m\u00e1s poderosas del planeta y no se dejan atar f\u00e1cilmente.<\/p>\n\n\n\n

En Estados Unidos son copropietarios de la Reserva Federal, es decir, participan en la toma de las decisiones, de modo que pueden evitar f\u00e1cilmente que se adopten las que no les conviene o reducen sus beneficios. En Europa, el Banco Central Europeo est\u00e1 dirigido por exdirectivos de los grandes bancos y quienes no lo han sido saben que pueden terminar en ellos una vez que concluyan all\u00ed su actividad (v\u00e9anse los consejos de administraci\u00f3n privados en donde han acabado los antiguos gobernadores del Banco de Espa\u00f1a, sin ir m\u00e1s lejos).<\/p>\n\n\n\n

Sirva un solo ejemplo de lo que digo: para evitar que la quiebra de hecho de los bancos se refleje claramente, se les permite que valoren sus activos, en sus balances o a la hora de pedir pr\u00e9stamos o ayudas, a los precios que m\u00e1s les convengan y no a los actuales, los de mercado. Una pr\u00e1ctica fraudulenta que obviamente no se permitir\u00eda a ninguna empresa o persona individual.<\/p>\n\n\n\n

Gracias al poder que tiene, la banca act\u00faa sabiendo que cualquiera que sea su mala pr\u00e1ctica recibir\u00e1 la ayuda necesaria cuando, por su causa, se encuentre en dificultades. Ayuda que, naturalmente, se le da siempre a cuenta del resto de contribuyentes.<\/p>\n\n\n\n

Y el poder absoluto del que goza le permite, adem\u00e1s, poner a su disposici\u00f3n a las auditoras, medios de comunicaci\u00f3n, pol\u00edticos y acad\u00e9micos en todo el mundo con el \u00fanico fin de tapar su praxis peligrosa y fraudulenta y el riesgo que constantemente genera al resto de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

No exagero: la auditora KPMG dio su visto bueno a las cuentas de los bancos Silicon Valley Bank y Signature solo dos semanas antes de su ca\u00edda; la revista Forbes acababa de incluir a Silicon Valley entre los mejores bancos del planeta, y los m\u00e1s grandes del mundo (Deutsche Bank, HSBC, Santander, Citibank…) han sido condenados y multados en numerosas ocasiones (eso s\u00ed, con cantidades irrisorias) por lavado de dinero, fraude fiscal, fraudes bancarios, obstrucci\u00f3n a la justicia, mal asesoramiento a sus clientes, manipulaci\u00f3n de tipos de inter\u00e9s… o han sido considerados responsables de la crisis de 2007-2008, sin que nada les haya pasado despu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Las reformas legales que se deb\u00edan haber puesto en marcha despu\u00e9s de esa \u00faltima crisis y que las autoridades anunciaron a bombo y platillo o no se han aplicado o se han aplicado con alcance muy insuficiente. Los bancos pueden m\u00e1s que los gobiernos y les obligan a dejarlos actuar bajo una regulaci\u00f3n defectuosa, porque les permite actuar como he explicado. Sabemos que, hasta ahora, los han dejado actuar pr\u00e1cticamente a sus anchas. La inc\u00f3gnita es si, cuando todo estalle, van a disponer de agua suficiente para aplacar el incendio. Lagarde dijo ayer que s\u00ed pero sabe perfectamente que si la crisis proviene de los derivados ser\u00e1 materialmente imposible apagar el fuego.<\/p>\n\n\n\n

S\u00f3lo los ingenuos y mal informados pueden creerse lo que nos est\u00e1n diciendo los irresponsables dirigentes de los gobiernos y bancos centrales: el sistema bancario no es s\u00f3lido sino una bomba que va a explotar, lo malo de la crisis bancaria est\u00e1 por llegar, es inevitable si persisten en las medidas que est\u00e1n tomando y, como explico en mi \u00faltimo libro M\u00e1s dif\u00edcil todav\u00eda, lo malo es que no solo ser\u00e1 bancaria sino que afectar\u00e1 a todas las empresas y al conjunto de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Inf\u00f3rmense bien, lean, descubran las numerosas alternativas que los economistas cr\u00edticos ofrecen para que el sistema bancario sea estable, seguro y accesible, y no dejen que les quiten su dinero delante de sus narices. 17 MARZO, 2023.<\/a><\/p>\n\n\n\n

\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026..<\/p>\n\n\n\n

*Catedr\u00e1tico de Econom\u00eda Aplicada de la Universidad de Sevilla. Dedicado al an\u00e1lisis y divulgaci\u00f3n de la realidad econ\u00f3mica, en los \u00faltimos a\u00f1os ha publicado alrededor de un millar de art\u00edculos de opini\u00f3n y numerosos libros que se han convertido en \u00e9xitos editoriales. Los dos \u00faltimos, \u2018Econom\u00eda para no dejarse enga\u00f1ar por los economistas\u2019 y \u2018La Renta B\u00e1sica. \u00bfQu\u00e9 es, cu\u00e1ntos tipos hay, c\u00f3mo se financia y qu\u00e9 efectos tiene?\u2019. En P\u00fablico.es, 17 MARZO, 2023.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Juan Torres L\u00f3pez* Los bancos est\u00e1n quebrados y bajo una regulaci\u00f3n defectuosa Las autoridades de Estados Unidos y Europa no paran de repetir en los \u00faltimos d\u00edas que el sistema bancario es s\u00f3lido y que no hay que preocuparse porque est\u00e1n preparadas para evitar que pueda\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-22199","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-other-news"],"yoast_head":"\nMienten: el sistema bancario no es s\u00f3lido - Other News - Voz en contra de la corriente<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.other-news.info\/noticias\/mienten-el-sistema-bancario-no-es-solido\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Mienten: el sistema bancario no es s\u00f3lido - 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